太平洋房屋表示,坊間房貸數字遊戲五花八門,購屋者在簽訂買賣合約之前,應先釐清個人信用狀況,是否被銀行列為不歡迎人物,以免屆時借不到錢或額度不足,而落得進退兩難。 信借錢用瑕疵 房貸難了 太平洋房屋表示,在資訊網路發達的今天,任何不良紀錄都可透過金融聯合徵信中借貸心來取得訊息,銀行亦可自己建立信用平台,來獲知貸款戶的紀錄。 房貸、消費信貸、信用卡等繳款紀錄,就是個人當舖信用評比依據,你在各金融機構的任何信用瑕疵都會被報送聯合徵信中心註記,讓往來銀行有資料可查,清楚知道您的狀況是否記借錢性不好、容易遲繳、經濟不穩定等….。所以只要進入協商機制,票貼,就表示曾經有不良的繳款紀錄,銀行在借貸給消費者時,只要看到此類註記,常會拒絕貸款。 聯徵中票貼會根據金融機構來函內容依程序辦理。但不論正面或負面資料,一旦揭露期限屆滿,即停止提供金融機構查詢利用。但揭露期借錢間會因情況而有差異,若因此導借錢致信用分數過低無法貸款,則可考慮提供足額擔保品或找保證人。 太平洋房屋建議消費者一定要把自借貸己的信用當做一回事,即使不良紀錄有保存期限,一旦被列為黑名單,這些紀錄就會成為你一借錢輩子的烙印,很難清洗得掉。消費者要有認知,並非有房子抵押給銀行,銀行就會借錢給你,儘管購屋時建商或房仲業者向你保證可以貸到房價的8成,若當舖在銀行留有不良紀錄,經查屬惡意跳票,恐怕也無濟於事。所以只要曾經有過欠債未還記錄,銀行在核定你的刷卡金額,或是房屋貸款金額時,都會特別借款關照一下。也就是說,個人信用曾經有瑕疵者,所能借到的錢也會被打折扣。 關於分行承諾的貸款成數,總行卻不核貸 買賣方簽立合約時,可二胎加註特殊約定 低利環境下,資金從定存逼出,房貸市場資金充沛,週轉多數銀行仍願意提供低融資利房貸,但面對排山倒海而來的卡債呆帳,讓消金業務成了錢坑,因此多數金融機構緊縮放款業務,承貸成數亦趨保借貸守。 太平洋房屋表示,關於金融機構貸款成數承諾之改變,是必然存在的風險票貼,但不可完全歸責於房仲公司。如果非關業務人員之不當承諾或房貸戶信用借貸問題,應屬偶發事件,例如1997年7月亞洲金融風暴,引發骨牌效應,衝擊到國內金融體系資金的運作,當時銀行放款業務無預警全面喊停,延遲所有撥款事件就是貼現個顯著的案例,此時房仲業借錢必須居間協商,讓買賣雙方選擇無條件解約或通融買方延遲還款。 太平洋房屋指出,當然信用好、職業優、必然獲得高評比,銀行還是樂意給予低利率及高貸款成數。過去銀行承作房貸,核貸的基準,往往光看房屋成交價;自從2005年底發生卡債風暴後,不少銀行會委請專人估價,先從交易價先打個折扣,再視貸款人信用,決定核貸成數。不僅如此,有房子作擔保品外,有些銀行甚至要求貸款成數高於七成以上的房貸戶要增加保人。甚至還有所謂「地段區隔」,考量房子座落的區段,某些地區還被歸列為「不予承作」地段。 此類房貸交易糾紛,攸關仲介業務及代書人員素質,及交易過程價金是否由銀行履約保證專戶控管。在消費者意識抬頭下,白紙黑字書寫清楚是立約時一點也馬虎不得的事。 如果買方堅持高額貸款成數,可以書面立下特殊約定,請買方出示財力證明,當貸款無法如數核貸下來時,賣方必須返還款項,或經賣方簽字同意,買賣雙方屆時無條件解約或另給買方籌措貸款的時間。 有些人其實只是因為一時的疏忽而影響自己一生的信用。太平洋房屋提醒:1.注意開出去的支票記得在支票到期前一天即補入存款,不要成為銀行經常通知存款不足的對象。2.若手上同時有很多帳卡,應確實紀錄每張卡的繳款期限,記得在期限前繳款完畢。3.貸款利息的繳納,若透過銀行自動繳款,記得要將存款補足以便銀行扣款。 國內利率維持低檔 買比租划算 太平洋房屋表示,中央銀行自去年(9月25日)宣佈降息半碼以來,已七度降息,總計降息9碼半(2.375個百分點),所以客觀來看,短期內國內利率仍維持低檔,善用低利優惠房貸購屋,目前買屋當然仍比租屋划算。其實各家銀行利率差距不大,成數才會因人而異。而透過正派經營的房仲業者成交的物件,才有真正的成交價,所以相對的,各家銀行通常也會給予透過房仲業成交的買方,較優惠的房貸條件。

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